Toto je dilema, kterému téměř všichni čelí, když začnou vážně uvažovat o vlastním bytě. Pronajměte si nebo koupit? Zdá se, že odpověď je jednoduchá - dokonce i na úkor dlouhodobé půjčky je lepší investovat do svých čtyř rohů, než poskytnout část výdělku nájemce každý měsíc. Kromě toho je nákup bytu vnímán nejen jako dobrá investice, ale také jako krok do dospělosti, který dává pocit stability a naplnění. To je zvláště patrné v Polsku, kde údaje provedené Eurostatem ukazují, že pouze 2,5% našich krajanů se rozhodne pronajmout, zatímco v západních společnostech pronajímá až 50% populace. Než se však rozhodnete pro dlouhodobou půjčku, podívejte se na řadu faktorů, které ji skutečně určují,jestli a kdy to stojí za to koupit si vlastní byt.
Proč si chcete koupit byt?
Nejprve zvažte, zda je v současné době nákup bytu něco, co potřebujete. Často se zde rozhodují emocionální argumenty : „Chci mít něco vlastního“, „všichni moji přátelé již mají byty“, „nechci být na milost pronajímatele“, „chci je zařídit svým vlastním způsobem“. Vlastní byt v Polsku je vnímán jako prestiž, zdůrazňuje sociální status - i když je spojen s 30letým závazkem vůči bance. Když odložíme své emoce, může se ukázat, že nájemné stačí.
Rent vs půjčka, nebo co je ziskové?
Při zodpovězení této otázky je vhodné použít čísla . Je docela snadné odhadnout, zda bude výhodnější půjčka nebo pronájem. Předpokládejme, že žijeme ve Vratislavi a vybíráme si mezi pronájmem nebo koupí dvoupokojového bytu o rozloze 50 m2 . Tyto parametry jsou v současné době nejoblíbenější mezi kupujícími. Pokud máme zájem o byt v atraktivní lokalitě v hodnotě 370 000 PLN , musíme vzít v úvahu asi 96 000 PLN, abychom pokryli vlastní příspěvek, jakož i poplatky za transakce a úvěry. Splátka půjčky bude nižší než 1 500 PLN měsíčně. Mezitím bude při pronájmu podobného bytu stát nájemné zhruba 2 100 PLN každý měsíc .Podobná situace je i v jiných velkých městech v Polsku. Například: měsíční cena za koupi garsonky v Krakově je 1000 PLN za půjčku, 1400-1700 PLN za pronájem. Dvoupokojový byt stojí 1 300 PLN v bankovní splátce nebo 1 800 až 2 500 PLN k pronájmu. K splátce půjčky budete samozřejmě muset přidat náklady na nájem a údržbu. Částky se pak přiblíží k sobě, ale my jim zaplatíme za naše čtyři úhly.
Vlastní byt - kdy se vyplatí koupit?
Jak ukazuje výše uvedený příklad, ve většině případů jsou náklady na pronájem srovnatelné s splátkami hypotéky. Toto je základní zřejmý argument ve prospěch koupě nemovitosti. Po splacení půjčky se z bytu stane váš majetek, ale když si na mnoho let pronajmete byt někoho jiného, nezůstane vám nic a utratíte podobné množství peněz. Musíte však racionálně zhodnotit své možnosti. Takový závazek si můžete dovolit, pokud:
- máte dostatečné úspory na pokrytí nákladů na svůj vlastní příspěvek - 20% z ceny nemovitosti,
- splátka půjčky nepřesáhne 30% vašeho měsíčního čistého příjmu,
- můžete si dovolit rozložit splátky až na 25 let - z dlouhodobého hlediska se stává mnohem méně výnosným.
Dobrým nápadem bude také poskytnout si finanční polštář, díky kterému nebude splácení několika splátek půjčky drama, když se váš příjem sníží nebo ztratíte práci z náhodných důvodů.
Nevýhody koupě bytu
Hypoteční úvěry mají také své protivníky. Poukazují na několik nevýhod jejich uzavření. Trh práce, mnohem dynamičtější a volatilnější než před lety, může vyžadovat, abyste ve svém životě několikrát změnili své bydliště. Čtyři rohy s hypotékou snižují vaši mobilitu , což může mít dopad na vaši kariéru. Nebo možná založíte rodinu a chcete postavit dům s krbem a zahradou? Vaše rodina se nemusí hodit do dvoupokojového podkroví, které se také nachází daleko od parků, školek a škol. Pokud vaše situace ještě není stabilní, stojí za zvážení rozhodnutí, jehož důsledky budete mít přinejmenším deset let. Kromě toho stojí za to si to pamatovatúvěr stojí peníze a je slaný. Banka může na realizaci vašeho snu vydělat téměř stejně jako cenu bytu. Kromě toho si musíte pamatovat na náklady na renovaci, údržbu, nájem … To jsou značné náklady a při pronájmu bytu od někoho se nemusíte starat o některé z nich.
Už víte, co je třeba zvážit při rozhodování o koupi bytu.
Stručně shrnout, koupit byt, pokud:
- můžete si dovolit uhradit náklady na svůj vlastní příspěvek, poplatky a měsíční splátky,
- máš dobře placenou práci,
- našel jsi své místo na Zemi a zůstaneš tam alespoň dalších 15 let,
- chcete stabilitu, chcete chránit svou rodinu.
Vyberte si k pronájmu, pokud:
- Vaše finanční a rodinná situace ještě není stabilní,
- můžete uvažovat o pohybu v následujících letech,
- splátka půjčky by pro vás byla příliš velkou zátěží,
- nemáte úspory potřebné k pokrytí vlastního příspěvku,
- máte další finanční závazky, které výrazně zatěžují váš rozpočet.
Kupuji si svůj vlastní byt
Přemýšleli jste o všech kladech a záporech a jste odhodláni koupit. Pokud plánujete svázat svou budoucnost s místem, kde nemovitost kupujete, je takové rozhodnutí ve skutečnosti výhodnější než dlouhodobý pronájem. Každý krok související s koupí bytu by měl být diktován zdravým rozumem a skvělým výpočtem. Nyní na vás čeká spousta možností:koupíte byt ze sekundárního nebo primárního trhu? Kolik peněz chcete utratit za dokončení? Kolik let budete mít půjčku? Při odpovídání na tyto otázky stojí za to hledat odborné znalosti, pomoc rodině, zkušené přátele, důvěryhodné finanční poradce. Koupě bytu se stále doporučuje jako jedna z nejlepších kapitálových investic, takže stojí za to hledat byt v dobré lokalitě. Tím se zvyšuje šance, že se jeho cena zvýší, a byt zajistí finanční budoucnost vašich dětí.